Jak otworzyc konto bankowe w Polsce jako cudzoziemiec (Poradnik 2026)

Q: Czy moge otworzyc konto bankowe w Polsce bez numeru PESEL?

Standardowe polskie konta bankowe w glownych bankach (mBank, ING, PKO BP, Santander, Millennium) wymagaja numeru PESEL. Jesli jeszcze go nie masz, mozesz tymczasowo korzystac z bankow cyfrowych jak Revolut lub Wise. Niektore mniejsze banki i SKOK-i moga akceptowac identyfikacje wylacznie na podstawie paszportu, ale ich uslugi sa ograniczone. Zdecydowanie zalecamy najpierw uzyskanie PESEL .

Q: Ktory polski bank ma najlepsza aplikacje po angielsku?

mBank i Millennium maja najbardziej kompleksowe aplikacje mobilne po angielsku, obejmujace praktycznie wszystkie funkcje. ING i Santander rowniez oferuja mocne wsparcie anglojezyczne. Aplikacja PKO BP ma czesciowe tlumaczenie na angielski -- wiekszosc podstawowych funkcji dziala, ale niektorye menu ustawien pozostaja po polsku.

Q: Ile czasu zajmuje otwarcie konta bankowego w Polsce?

Otwarcie online trwa 15 do 30 minut, a konto jest aktywne natychmiast. Otwarcie w oddziale trwa 30 do 60 minut. W obu przypadkach fizyczna karta debetowa dociera pocztowa w ciagu 5 do 10 dni roboczych. Mozesz korzystac z bankowosci online, BLIK i otrzymywac przelewy natychmiast po otwarciu konta.

Q: Czy moj pracodawca moze wyplacac wynagrodzenie na konto Revolut lub zagraniczne?

Prawnie tak, ale wielu polskich pracodawcow woli lub wymaga polskiego IBAN (zaczynajacego sie od PL) do wyplaty wynagrodzenia. Revolut udostepnia litewski IBAN (zaczynajacy sie od LT), ktory niektorye systemy plac moga nie akceptowac. Aby uniknac komplikacji, otworz polskie konto bankowe do wyplaty wynagrodzenia.

Q: Czy sa ukryte oplaty w polskich kontach bankowych?

Glowne konta bez oplat (mBank eKonto, ING Direct itp.) sa naprawde darmowe w podstawowym uzyciu. Ukryte koszty, na ktore warto uwazac, obejmuja: wyplaty z bankomatow innych bankow (3-5 PLN), przelewy miedzynarodowe SWIFT (20-40 PLN) oraz spready przewalutowania (2-4%). Wyciagi papierowe i powiadomienia SMS rowniez moga wiazac sie z niewielkimi oplatami, jesli nie przelaczysz sie na alternatywy cyfrowe.

Q: Czym jest BLIK i czy go potrzebuje?

BLIK to polski system platnosci mobilnych, zintegrowany z aplikacja kazdego glownego banku. Generuje 6-cyfrowy kod do platnosci, wyplat z bankomatow i przelewow miedzy osobami. Zdecydowanie go potrzebujesz -- BLIK jest akceptowany w ponad 90% sklepow internetowych w Polsce i jest preferowana metoda platnosci do dzielenia rachunkow ze wspollokatorem , platnosci za dostawy i codziennych zakupow.

Q: Czy moge robic przelewy miedzynarodowe z polskiego konta bankowego?

Tak. Wszystkie glowne polskie banki obsluguja przelewy SEPA (darmowe do innych krajow UE) i przelewy SWIFT (oplata 20-40 PLN, 2-5 dni roboczych). Dla lepszych kursow wymiany i nizszych oplat za przelewy miedzynarodowe, rozważ korzystanie z Wise lub Revolut obok polskiego konta bankowego.

Domkaspot Editorial

21 lut 2026•15 min czytania

Jak otworzyc konto bankowe w Polsce jako cudzoziemiec (Poradnik 2026)

Wprowadzenie: Dlaczego potrzebujesz polskiego konta bankowego

Otwarcie konta bankowego w Polsce to jeden z pierwszych praktycznych krokow po przeprowadzce do Polski. Niezaleznie od tego, czy jestes ekspatem, studentem Erasmusa czy cyfrowym nomadem, lokalne konto bankowe jest niezbedne do placenia czynszu, otrzymywania wynagrodzenia, zakladania mediow i zarzadzania codziennymi wydatkami bez nadmiernych prowizji od transakcji zagranicznych.

Choc alternatywy cyfrowe jak Revolut i Wise moga pokryc niektorye krotkoterminowe potrzeby, polskie konto bankowe (konto bankowe) pozostaje niezbedne w wielu procesach administracyjnych. Pracodawcy zwykle wymagaja polskiego IBAN do wyplaty wynagrodzenia, wynajmujacy preferuja lokalne przelewy bankowe na czynsz, a pewne uslugi panstwowe -- w tym zwroty podatkowe -- sa wyplacane bezposrednio na polskie konta.

Dobra wiadomosc jest taka, ze Polska ma konkurencyjny, nowoczesny sektor bankowy z kilkoma bankami, ktore aktywnie witaja miedzynarodowych klientow. Wiele z nich oferuje pelne aplikacje mobilne po angielsku, konta bez oplat i nawet mozliwosc otwarcia konta online. Ten poradnik obejmuje wszystko, co musisz wiedziec, aby wybrac odpowiedni bank i zalozyc konto w 2026 roku.

Najlepsze banki dla cudzoziemcow w Polsce: porownanie

W Polsce jest ponad 30 bankow komercyjnych, ale piec z nich wyróznia sie jako najlepsze opcje dla cudzoziemcow dzieki wsparciu w jezyku angielskim, mozliwosciom cyfrowym i przyjaznym procedurom otwierania kont.

Bank	Oplata miesieczna	Aplikacja po angielsku	Wymagany PESEL	Otwarcie online	Darmowe wyplaty z bankomatow	Najlepszy dla
mBank	0 PLN (eKonto)	Tak (pelna)	Tak	Tak (z PESEL)	Bez limitu w bankomatach mBank	Najlepszy ogolnie dla ekspatow -- w pelni cyfrowy, bez oplat
ING Bank Slaski	0 PLN (Direct)	Tak (pelna)	Tak	Tak (z PESEL)	Bez limitu w bankomatach Planet Cash	Mocna aplikacja, dobre oprocentowanie oszczednosci
PKO BP	0 PLN (Konto za Zero)	Czesciowa	Tak	Tak (ograniczony dla cudzoziemcow)	3 darmowe w bankomatach PKO	Najwieksza siec oddzialow, przydatna do pomocy osobistej
Santander Bank Polska	0 PLN (Konto Jakie Chce)	Tak (pelna)	Tak	Tak (z PESEL)	Bez limitu w bankomatach Santander	Dobre przelewy miedzynarodowe, obsluga po angielsku w oddzialach
Bank Millennium	0 PLN (Konto 360)	Tak (pelna)	Tak	Tak (z PESEL)	Bez limitu w bankomatach Millennium	Konkurencyjny kantor walut, solidna aplikacja
Alior Bank	0 PLN (Konto Mega)	Czesciowa	Tak	Tak	Ograniczone darmowe wyplaty	Dla technologicznie zaawansowanych uzytkownikow, nowoczesny interfejs
Nest Bank	0 PLN	Nie	Tak	Tak	Ograniczone	Opcja budzetowa, proste produkty

Nasz top wybor: mBank

Dla wiekszosci cudzoziemcow mBank to najlepszy wybor. Konto osobiste eKonto ma zerowe oplaty miesieczne, pelna aplikacje mobilna i internetowa po angielsku, darmowe platnosci BLIK (dominujacy polski system platnosci natychmiastowych) i doskonale mozliwosci otwierania konta online. mBank byl jednym z pierwszych w pelni cyfrowych bankow w Europie, a jego technologia jest stale oceniana jako jedna z najlepszych na polskim rynku.

mBank umozliwia rowniez zalozenie Profilu Zaufanego bezposrednio przez aplikacje bankowa, co jest nieocenione do korzystania z polskich e-uslug administracyjnych online.

Drugie miejsce: ING Bank Slaski

Konto Direct w ING oferuje podobne doswiadczenie -- bez oplat, przyjazne dla anglojezycznych -- ze szczegolnie mocnym produktem oszczednosciowym (Otwarte Konto Oszczednosciowe), ktore oferuje konkurencyjne oprocentowanie wolnych srodkow. Aplikacja ING jest przejrzysta i intuicyjna, a siec bankomatow Planet Cash jest jedna z najwiekszych w Polsce.

Dokumenty wymagane do otwarcia konta bankowego

Dokladna lista wymaganych dokumentow rozni sie w zaleznosci od banku i Twojego obywatelstwa, ale oto standardowy zestaw, ktory powinienes przygotowac.

Podstawowe dokumenty

Wazny paszport -- Twoj glowny dokument tozsamosci. Obywatele UE moga alternatywnie uzyc dowodu osobistego.
Numer PESEL -- wymagany przez wszystkie glowne polskie banki. Jesli jeszcze go nie masz, zapoznaj sie z naszym poradnikiem o PESEL.
Wiza lub zezwolenie na pobyt -- obywatele spoza UE musza okazac wazna wize krajowa (typ D), zezwolenie na pobyt czasowy (karta pobytu) lub wize studencka.
Potwierdzenie adresu w Polsce -- umowa najmu lub zaswiadczenie o zameldowaniu. Posiadanie zweryfikowanego najmu przez Domkaspot upraszcza te kwestie.
Identyfikacja podatkowa -- Twoj PESEL sluzy jako identyfikator podatkowy w Polsce. Jesli nie jestes rezydentem podatkowym, moze byc potrzebny numer identyfikacji podatkowej z Twojego kraju.

Dodatkowe dokumenty, ktore niektore banki moga wymagac

Umowa o prace lub zaswiadczenie o zapisie na studia
Dowod dochodu lub zrodla srodkow (dla celow compliance)
Polski numer telefonu (potrzebny do weryfikacji SMS i BLIK)
Adres e-mail

Krok po kroku: otwieranie konta bankowego w Polsce

Sa dwa glowne sposoby otwarcia konta bankowego w Polsce: online lub w oddziale. Oto jak wyglada kazdy proces.

Opcja 1: Otwarcie online (zalecane)

Wiekszosc glownych polskich bankow oferuje teraz pelne otwarcie konta online dla cudzoziemcow z numerem PESEL. Proces trwa zwykle 15 do 30 minut.

Krok 1: Wejdz na strone banku lub pobierz aplikacje. Wybierz 'Otworz konto' i opcje jezyka angielskiego.
Krok 2: Wprowadz dane osobowe -- imie i nazwisko, numer PESEL, numer paszportu, adres, e-mail i polski numer telefonu.
Krok 3: Zweryfikuj swoja tozsamosc. Wiekszosc bankow uzywa procesu weryfikacji selfie, gdzie fotografujesz paszport i robisz selfie na zywo. Niektore banki (mBank, ING) obsluguja rowniez wideorozmowy weryfikacyjne po angielsku.
Krok 4: Podpisz umowe elektronicznie za pomoca kodu SMS wystanego na Twoj polski numer telefonu.
Krok 5: Skonfiguruj dostep do bankowosci online. Otrzymasz dane logowania i zostaniesz poproszony o instalacje aplikacji mobilnej.
Krok 6: Twoje konto jest aktywne natychmiast. Otrzymasz numer IBAN i mozesz zaczac otrzymywac przelewy. Fizyczna karta debetowa zostanie wyslana na Twoj adres w ciagu 5 do 10 dni roboczych.

Opcja 2: Otwarcie w oddziale

Jesli wolisz obsluge osobista, napotkasz problemy z weryfikacja online lub nie masz jeszcze polskiego numeru telefonu, wizyta w oddziale to niezawodna alternatywa.

Krok 1: Znajdz oddzial. Dla mBank, ING i Santander uzyj wyszukiwarek oddzialow online i szukaj lokalizacji z personelem mowiacym po angielsku. W Warszawie oddzialy w Srodmiesciu, na Mokotowie i Woli maja najwieksze szanse na anglojezycznych doradcow.
Krok 2: Zabierz wszystkie wymagane dokumenty (paszport, potwierdzenie PESEL, wize/zezwolenie na pobyt, potwierdzenie adresu).
Krok 3: Doradca przeprowadzi Cie przez opcje kont i pomoze wypelnic wniosek. Zarezerwuj 30 do 60 minut na wizyte.
Krok 4: Podpiszesz umowe, otrzymasz dane konta i skonfigurujesz bankowosc mobilna na miejscu.
Krok 5: Karta debetowa jest wydawana w oddziale (niektore lokalizacje) lub wyslana na Twoj adres.

Funkcje polskiej bankowosci

Polska bankowosc ma kilka unikalnych cech i systemow, ktore roznia sie od tego, do czego moglescbyc przyzwyczajony w swoim kraju.

BLIK: polski system platnosci natychmiastowych

BLIK to rodzimy polski system platnosci mobilnych i jest wszedzie. Generuje tymczasowy 6-cyfrowy kod w aplikacji bankowej, ktory mozesz uzyc do zakupow online, platnosci w sklepie, wyplat z bankomatow (bez karty) i natychmiastowych przelewow miedzy osobami za pomoca samego numeru telefonu. Ponad 90% sklepow internetowych w Polsce akceptuje BLIK i jest to czesto najszybsza opcja platnosci.

Wszystkie glowne polskie banki obsluguja BLIK przez swoje aplikacje mobilne. Gdy Twoje konto jest aktywne, BLIK dziala natychmiast -- nie jest potrzebna oddzielna rejestracja.

Rodzaje przelewow

Polskie banki obsluguja kilka typow przelewow. Standardowe przelewy krajowe (przelew krajowy) sa zwykle realizowane tego samego dnia roboczego, jesli sa zlozone przed godzina graniczna (zwykle 14:00). Przelewy ekspresowe (przelew natychmiastowy lub Express Elixir) docieraja w ciagu sekund, ale moga wiazac sie z niewielka oplata (1-5 PLN). Przelewy SEPA do innych krajow UE kosztuja tyle samo co przelewy krajowe zgodnie z przepisami UE.

Konta wielowalutowe

Jesli otrzymujesz dochod w EUR, USD lub GBP, rozważ otwarcie konta wielowalutowego obok konta w PLN. mBank, Millennium i Santander oferuja konta wielowalutowe, ktore pozwalaja trzymac i przewalutowywac srodki po konkurencyjnych kursach w tej samej aplikacji bankowej.

Alternatywy cyfrowe: Revolut, Wise i N26

Jesli przybywasz do Polski zanim uzyskasz PESEL, lub chcesz miec zapasowe konto z doskonalymi mozliwosciami przelewow miedzynarodowych, banki cyfrowe moga wypelnic te luke.

Usluga	Wymagany PESEL	Polski IBAN	Konto PLN	Najlepsze zastosowanie	Ograniczenia
Revolut	Nie	Nie (litewski IBAN)	Tak	Podroze, wymiana walut, tymczasowe uzycie przed PESEL	Nie akceptowany przez niektorych polskich pracodawcow do wyplaty; brak BLIK
Wise	Nie	Nie (belgijski IBAN)	Tak (przez saldo)	Przelewy miedzynarodowe, dochod z freelancingu	Nie jest pelnym kontem bankowym; ograniczona lokalna integracja
N26	Nie	Nie (niemiecki IBAN)	Nie (tylko EUR)	Obywatele UE z dochodem w EUR	Brak konta PLN; ograniczona lokalna uzytecznosc
Zen.com	Nie	Tak (polski IBAN)	Tak	Cashback, wielowalutowosc	Mniejsza marka, mniej ugruntowana

Nasza rekomendacja: zaloz konto Revolut lub Wise przed przyjazdem do Polski, aby miec natychmiastowa mozliwosc platnosci, a nastepnie otworz wlasciwe polskie konto bankowe (mBank lub ING) po uzyskaniu numeru PESEL. To dwuetapowe podejscie zapewnia, ze nigdy nie zostaniesz bez mozliwosci platnosci za mieszkanie, zakupy spozywcze i transport.

Oplaty bankowe i koszty, na ktore warto uwazac

Choc wiekszosc polskich kont bankowych jest reklamowana jako darmowa, istnieja potencjalne oplaty, o ktorych warto wiedziec.

Rodzaj oplaty	Typowy koszt	Jak uniknac
Miesieczna oplata za konto	0-15 PLN	Wybierz konto bez oplat (mBank eKonto, ING Direct, Santander Konto Jakie Chce)
Oplata za karte debetowa	0-7 PLN/miesiac	Wiekszosc jest darmowa przy regularnym uzywaniu karty (1+ transakcja/miesiac)
Wyplata z bankomatu (wlasna siec)	Darmowa	Uzywaj bankomatow wlasnego banku lub sieci partnerskiej
Wyplata z bankomatu (inne banki)	3-5 PLN	Trzymaj sie sieci bankomatow swojego banku; uzywaj BLIK do platnosci bezgotowkowych
Przelew miedzynarodowy (SEPA)	0 PLN	Przelewy w UE sa darmowe zgodnie z przepisami UE
Przelew miedzynarodowy (SWIFT)	20-40 PLN	Uzyj Wise do przelewow miedzynarodowych poza SEPA
Przewalutowanie	2-4% spreadu	Uzyj Revolut lub Wise dla lepszych kursow; niektore banki oferuja konkurencyjne kursy w aplikacji
Zamkniecie konta	0 PLN	Brak oplat w zadnym glownym banku
Wyciagi papierowe	5-10 PLN	Przejdz na wyciagi elektroniczne (darmowe)

Wskazowki do bezproblemowej bankowosci w Polsce

Po pomocy tysiace miedzynarodowych klientow w osiedleniu sie w Polsce, oto najbardziej praktyczne wskazowki bankowe, jakimi mozemy sie podzielic.

Najpierw uzyskaj PESEL. Kazdy glowny bank wymaga PESEL. Priorytetowo potraktuj uzyskanie numeru PESEL natychmiast po znalezieniu mieszkania.
Kup polska karte SIM przed wizyta w banku. Potrzebujesz polskiego numeru telefonu do weryfikacji SMS, BLIK i dwuskładnikowego uwierzytelniania. Karty SIM na karte od Play, Orange lub T-Mobile kosztuja 5-25 PLN i mozna je kupic w kazdym kiosku za okazaniem paszportu.
Natychmiast pobierz aplikacje banku. Polska bankowosc jest mobile-first. Prawie wszystko -- przelewy, platnosci BLIK, zarzadzanie karta, wymiana walut -- odbywa sie przez aplikacje.
Od razu skonfiguruj BLIK. W ciagu kilku dni stanie sie Twoja glowna metoda platnosci. Praktycznie kazdy sklep, restauracja i sklep internetowy w Polsce akceptuje BLIK.
Zachowaj Revolut lub Wise jako zapas. Uzywaj do przelewow miedzynarodowych i podrozy, podczas gdy polskie konto obsluguje codzienne zycie.
Naucz sie slowa 'przelew'. Oznacza przelew bankowy i jest najpowszechniejsza metoda platnosci za czynsz, media i wieksze zakupy w Polsce.
Zapisz numer alarmowy banku. Jesli Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona, musisz ja natychmiast zablokowac. Wiekszosc bankow ma calodobowe anglojezyczne linie alarmowe.
Rozważ zalozenie Profilu Zaufanego przez bank. mBank i kilka innych bankow umozliwiaja utworzenie cyfrowej tozsamosci rzadowej przez swoja platforme, co odblokowuje dostep online do rozliczen podatkowych i innych uslug panstwowych.

Typowe problemy i rozwiazania

Nawet przy dobrym przygotowaniu mozesz napotkac pewne przeszkody. Oto najczestsze problemy i sposoby ich rozwiazania.

Bank odmawia otwarcia konta

Zdarza sie to sporadycznie, szczegolnie w oddzialach z mniejszym doswiadczeniem w obsludze miedzynarodowych klientow. Typowe przyczyny to wygasla wiza, brakujace dokumenty lub niepewnosc doradcy co do wymagan dotyczacych zagranicznych dokumentow. Rozwiazanie: sprobuj inny oddzial (najlepiej w centrum miasta lub dzielnicy z duza liczba ekspatow), sprobuj inny bank lub skorzystaj z procesu otwierania online.

Problemy z weryfikacja adresu

Niektore banki wymagaja potwierdzenia adresu (zameldowanie lub umowa najmu), ktory odpowiada adresowi podanemu podczas otwierania konta. Jesli mieszkasz w tymczasowym zakwaterowaniu lub podnajmie bez formalnej umowy, moze to byc problematyczne. Rozwiazanie: zabezpiecz zweryfikowane, formalne mieszkanie przez platforme taka jak Domkaspot, gdzie wszystkie umowy najmu sa wlasciwe i zweryfikowane przez wynajmujacych.

Niepowodzenie weryfikacji online

Automatyczne systemy weryfikacji tozsamosci czasem maja problem z zagranicznymi paszportami, szczegolnie z nielacinska czcionka lub nietypowym formatowaniem. Jesli weryfikacja selfie sie nie powiedzie, zwykle otrzymujesz opcje weryfikacji przez wideorozmowe z przedstawicielem banku lub wizyty w oddziale. Nie zniechecaj sie -- to ograniczenie techniczne, a nie odrzucenie.

Najczesciej zadawane pytania

Czy moge otworzyc konto bankowe w Polsce bez numeru PESEL?

Ktory polski bank ma najlepsza aplikacje po angielsku?

Ile czasu zajmuje otwarcie konta bankowego w Polsce?

Czy moj pracodawca moze wyplacac wynagrodzenie na konto Revolut lub zagraniczne?

Czy sa ukryte oplaty w polskich kontach bankowych?

Czym jest BLIK i czy go potrzebuje?

Czy moge robic przelewy miedzynarodowe z polskiego konta bankowego?

Otworz swoje polskie konto bankowe juz dzis

Polskie konto bankowe to finansowy fundament Twojego zycia w Polsce. Z odpowiednim bankiem proces jest szybki, darmowy i calkowicie wykonalny -- nawet jesli nie mowisz po polsku. Nasza rekomendacja dla wiekszosci cudzoziemcow to eKonto w mBank: zero oplat, pelna aplikacja po angielsku, doskonala integracja z BLIK i bezproblemowe otwarcie online.

Pamietaj kluczowa kolejnosc: najpierw zabezpiecz mieszkanie przez Domkaspot, nastepnie uzyskaj numer PESEL, a potem otworz konto bankowe. Kazdy krok opiera sie na poprzednim. Z zweryfikowanym mieszkaniem i wspolpracujacym wynajmujacym, caly proces od przyjazdu do w pelni dzialajacego konta bankowego moze byc ukonczony w niecale dwa tygodnie.

Aby poznac kompletny przeglad wszystkich krokow administracyjnych zwiazanych z osiedleniem sie w Polsce, przeczytaj nasz kompleksowy poradnik relokacyjny.

Znajdz mieszkanie w Polsce